Η ευκαιρία.
Οι τράπεζες συχνά εκδίδουν ακυρώσιμες διαταγές πληρωμών ενσωματώνοντας μερικώς παραγραμμένες απαιτήσεις, μη εκκαθαρισμένες οφειλές και παράνομες πρακτικές στα επιτόκια. Στην διάθεση σας για κάθε συμβουλή.
Τοκοφορία-Παραγραφή
Η παραγραφή των τόκων είναι πενταετής και ξεκινά από το τέλους του έτους που είναι δικαστικά επιδιώξιμοι. Αν η τελική απαίτηση ενσωματώνει παραγραμμένους τόκους ακυρώνεται ολικά η διαταγή πληρωμής.
Τοκοφορία – Επιμέτρηση
Οι τράπεζες συνήθως αναφέρουν το συνολικό ποσό οφειλής που προκύπτει από ένα συνολικό επιτόκιο στο οποίο αθροίζουν διαφορετικού είδους τόκους (υπερημερίας, συμβατικούς, ανατοκισμούς). Η επιμέτρηση των τόκων στο συνολικό κεφάλαιο της οφειλής πρέπει να είναι αναλυτική.
Πρέπει δηλαδή να προκύπτει ο τρόπος υπολογισμού του κάθε είδους τόκου, το είδος του επιτοκίου, ο χρόνος προσμέτρησης και το ποσό επί του κεφαλαίου που τοκίζεται και ανατοκίζεται στη συνολική απαίτηση για να τυγχάνει εκκαθαρισμένη η απαίτηση.
Παράνομη μεταχείριση ως τόκου της εισφοράς του Ν. 128/75
Οι τράπεζες προσμετρούν στον ανατοκισμό την εισφορά του Ν.128/75, τοκίζουν τα ποσά της εισφοράς του νόμου 128 / 1975 τα οποία ενσωματώνουν μαζί με τους τόκους του κεφαλαίου. Η επιβάρυνση όμως της συνολικής απαίτησης με ανατοκισμούς της εισφοράς του Ν.128/75 είναι παράνομη.
Ανατοκισμός επιτρέπεται μόνον επί καθυστερούμενων τόκων και όχι φόρων, εισφορών ή άλλων προμηθειών ενώ κάθε αντίθετη σύμβαση κρίνεται παράνομη σύμφωνα με σαφή νομολογία (ΑΠ 1782/2002 ΑΠ, Ελλ. Δνη 2002/1430, ΕΦ. Λαμ. 124/2009, Αρμ. 2009/1190).
Η ανάγκη εκκαθαρισμένης απαίτησης
Για να θεωρείται η απαίτηση εκκαθαρισμένη, δηλαδή βέβαια και ορισμένη, πρέπει να προκύπτει από την διαταγή πληρωμής και τα αποσπάσματα των εμπορικών βιβλίων που κομίζει η τράπεζα το σύνολο του φερόμενου χρεωστικού υπολοίπου ανά :
- Κεφάλαιο
- Τόκους κεφαλαίου
- Τόκους υπερημερίας
- Κεφαλαιοποιημένους τόκους
- Ανατοκισμένους τόκους
- Έξοδα και προμήθειες
Στις περιπτώσεις που τα ανωτέρω στοιχεία δεν προκύπτουν με σαφήνεια στο σώμα της διαταγής πληρωμής και τα έγγραφα που την συνοδεύουν η απαίτηση δημιουργεί ερωτήματα για το εκκαθαρισμένο και βέβαιο αυτής και μπορεί να ακυρωθεί.